
許多父母農曆新年會扣起兒女的利是錢,以「幫你儲錢」為名,假裝在成年後會一筆過給他們,但實際上卻未必實現。
如果這些父母能夠將每年的利是錢投資理財,建立教育基金,經過長達20年的複利增長,將會形成一筆非常可觀的資金,能為孩子的教育和未來發展提供強有力的財務支持。
假如我父母幫我用利是理財投資,會有什麼成果?
假如我每年能得到 $1,000 的利是錢,並且由嬰兒期開始每年投入追蹤美國標普500指數的ETF,以SPDR S&P 500 Trust ETF(SPY)為例,其過往32年的平均年化回報為10.47%。
直至我目前26歲的話,總投入的資金為$26,000,但整個持倉會由第1年的總值$1,000,成長至第26年的總值$129,940.67。

長期投資能夠充分利用市場的增長潛力,歷史證明市場在長期內通常是向上升的。選擇像SPY這樣追蹤美國大市的指數ETF,能夠讓投資者獲得比單一股票更穩定的回報,並通過分散風險來降低整體投資的波動性。
另一方面,複利效應的神奇之處在於時間的力量。隨著時間的推移並不斷將產生的收益再投入,資金的增長會以加速的方式進行。在這個例子中,從0歲到26歲的26年間,所有的利息都在不斷地為原始投資增值,最終使得資本量大幅增長到129,940元,等於原始投資的五倍多。
五個2025年適合新手的長遠投資機會
標普500指數ETF(中風險)
標普500 ETF(S&P 500 ETF)是一種廣泛受到投資者關注的ETF(交易所交易基金),旨在追蹤標準普爾500指數的表現。該指數由500家在美國證券市場上市的最大企業組成,涵蓋了各個行業,包括科技(Apple、NVIDIA、Microsoft、Amazon等)、金融(JP Morgan、Visa、Mastercard等)、消費品(可口可樂、Costco等)等,因而被視為美國經濟表現的指標。
目前全球最大型的ETF中,頭三位均為追蹤標普500指數的ETF,分別是SPY、VOO及IVV。

標普500 ETF能有效地投資分散風險,與直接投資於單一股票相比,通過ETF投資於整個指數,可以有效降低特定公司的風險。例如科技板塊的公司表現不佳,其他板塊的公司,例如金融及必須性消費品的良好表現可能會抵消這些損失。
對於長期投資者而言,標普500 ETF也顯示出強勁的增長潛力。歷史數據顯示,標普500指數自1957年平均年化增長約為10%。這使得標普500 ETF成為追求長期資本增值的投資者的理想選擇。
延伸閱讀:月供VOO社群
摩根士丹利及高盛均預測,2025年標普500指數將上升至6,500點,主要受惠於美國經濟持續增長及企業盈利能力提升。事實上,在美聯儲持續高息環境下,美國經濟仍然表現強勁韌性。
12月美國公布非農就業數據,顯示就業市場之強勢遠超市場預期。市場預期為16萬4千,但實際數字為25萬6千,反映美國經濟仍然持續向好,因此反映美國經濟的標普500指數,相信亦能在2025年繼續創新高。

美國國債(極低風險)
美國國債是美國政府所發行的債務證券,是用來籌集資金以滿足政府的各項開支。美國國債包括短期(一年內)、中期(一年至十年)和長期國債(十年或以上)。
美國國債普遍被視為「無風險資產」,由於美國擁有世界上最大的經濟體系,美國政府有能力透過徵稅及印刷貨幣來償還債務,因此投資者對其違約的風險非常低。
美國國債訂明到期日及利息支付的比率,美國政府會於債券到期屆滿時,將本金償還予投資者,期間定期發放利息,這為尋求固定收益的投資者提供了理想的選擇。

截至2025年1月28日,美國國債收益率如下:
3個月美國國債收益率:4.25%
6個月美國國債收益率:4.25%
12個月美國國債收益率:4.1%
2年美國國債收益率:4.21%
5年美國國債收益率:4.35%
10年美國國債收益率:4.55%
30年美國國債收益率:4.78%
美國國債非常適合只能承受極低風險,追求資本保護及穩定利息收入的投資者。
延伸閱讀:
【新手買美國國債圖文教學】4個國債資訊必須懂得解讀─派息率、派息頻率、到期年化回報率和贖回日期
貨幣市場基金(低風險)
貨幣市場基金(Money Market Fund)是一種開放式共同基金,主要投資於短期、低風險的金融工具,以提供穩定的收益和資本保護。這些基金通常投資於國家債券、銀行定期存款、銀行存款證和其他短期的金融工具,因此被廣泛視為低風險的投資選擇。
貨幣市場基金以追求本金的保護為前題,並為投資者提供穩定的收益。以 Webull 微牛證券上提供,獲惠譽評級為 AAAmmf 的滙豐環球貨幣基金-港元為例,其投資組合中41.23%為定期存款、25.7%為短期國債、19.03%為商業票據等。

該貨幣基金在2024年年度表現收益為4.05%,即每投資 $10,000 可賺取 $405 收益,並且每天結算收益。

根據投資公司協會 (ICI) 數據顯示,受惠於近年美國持續高息環境導致貨幣基金收益高企,單單在美國市場的貨幣基金總資產已達到 68,390 億美金,反映低風險且相對穩定回報的貨幣基金受投資者深受信任。
黃金(中風險)
現貨黃金指的是即時交割的黃金交易,通常以盎司為單位,用來反映當前全球市場的黃金價格。投資者可以透過實體黃金、如金條和金幣,或是金融工具來購買現貨黃金。

投資者亦可透過黃金ETF 投資於黃金,黃金ETF以持有實物黃金作為其資產基礎,投資者可以透過持有相關ETF間接持有實物黃金,不必直接購買實物黃金,為一種較方便且具流動性的方式來投資黃金。
GLD(SPDR Gold Shares)是一種專門追蹤黃金價格的交易所交易基金(ETF),是全球最大的黃金ETF。截至2025年1月28日,GLD擁有超過857噸黃金,價值超過755億美金。因其流動性強、成本較低,吸引了大量投資者及資金。

GLD以持有實物黃金作為其資產基礎。每當投資者購買GLD的ETF份額,基金便相應增加持有的實物黃金。這意味GLD的價格變動直接與黃金現貨價格相連,為投資者提供了實時的黃金市場價格暴露。
長期而言,黃金價格必然會繼續上升。首先,各國中央銀行的貨幣政策往往導致通脹壓力的上升,例如美國聯儲局以2%通脹為目標,而黃金被認為是對抗通脹的有效工具。
其次,隨著地緣政治風險增大,以及全球經濟的不確定性,黃金作為避險資產的需求將會持續。最後,從供需基本面來看,黃金的采礦成本不斷上升(根據IBIS InGold數據,生產一金衡盎司黃金的採礦總成本年增 18%),這將推動黃金價格的上行。
GLD在過往一年已上升34.33%。現貨黃金或黃金ETF適合加入投資組合中,作長期持有對抗通脹並享受黃金價格潛在升幅的選擇。

科技/AI ETF(中高風險)
隨著全球對數碼轉型和AI技術的需求增加,科技/AI ETF的前景被普遍看好。AI技術在各行各業的應用正在迅速擴展,包括金融、醫療、製造、交通等領域。根據彭博報導,在未來10 年內,生成式AI技術市場總值將由 2019 年的 400 億美元大幅增長到 2032年的 1.3 兆美元,複利年成長率高達42%。

科技/人工智慧(AI)ETF是一類專注於投資於科技和人工智慧領域的交易所交易基金,通常包括一些領先的科技公司及其相關企業,旨在抓住科技革新帶來的潛在收益。
這類ETF將資金分散投資於多家與科技和AI相關的公司,包括大型科技公司(如蘋果、微軟和谷歌)以及一些新興的初創公司。這種投資組合不僅降低了單個股票的風險,同時也讓投資者享受整個科技行業增長的好處,特別是在人工智慧、大數據和機器學習等領域。
VGT(Vanguard Information Technology ETF)是專注於美國資訊科技行業的ETF,旨在跟蹤MSCI US Investable Market Information Technology 25/50 Index的表現。
VGT分散投資於科技領域具領導地位的公司,涵蓋多個子行業,包括軟體、硬體、半導體及信息技術服務。其投資組合包含了知名的科技巨頭,頭十大持股包括蘋果(Apple)、英偉達(NVIDIA)、微軟(Microsoft)、博通(Broadcom)、Salesforce、甲骨文(Oracle)、思科(Cisco)、埃森哲(Accenture)、ServiceNow和IBM。這些公司在各自的領域中均擁有強大的市場優勢和創新能力。

受惠於近年人工智能熱潮,VGT 的回報表現非常強勁,2020年錄得46.09%升幅;2021年錄得30.2%升幅;2023年錄得52.75%升幅;2024年錄得29.24%升幅。科技及人工智能市場高速成長帶動相關股票價格不斷突頂,相關ETF的回報遠超大盤(標普500指數)回報。

科技類ETF適合長遠希望捕捉快速增長科技領域的潛力的投資者,在科技高速發展的前題下,假如以十年或二十年為投資單位,相信能帶來非常豐厚的回報。但投資者需留意該類股票可能潛在風險及價格波動較高。
為什麼2025新年是最佳時機開始投資?
正所謂「種一棵樹最好的時間是十年前,其次是現在。」不妨乘新年設定新目標的,嘗試進行自我反思和財務目標設定,過設立清晰的投資計畫和儲蓄目標。你亦可嘗試建立ETF月供計劃,為自己定下長期的穩建投資計劃。
股神巴菲特自1993年來,多次建議普通投資者應長期投資於低成本標普500指數ETF。他更於2007年公開表示,認為沒有主動型基金在長期能打敗標普500指數ETF,他更以100萬美金作為賭注,歡迎任何人向他挑戰。
最終對沖基金Protege Partners的經理Ted Seides挑選五隻主動型基金與巴菲特對戰。十年過去,標普500指數以總回報率達到125.8%輕鬆戰勝Ted Seides,股神巴菲特獲勝。

因此長期月供大市ETF是一個歷經考驗及理論,非常適合普通投資者的投資方法。

Webull 微牛證券提供港股、美股、期權交易$0佣金,非常適合希望建立月供計劃的投資者。更提供貨幣基金選擇,供投資者以低風險投資賺取穩定利息收入。經 Henry 新手理財教室開戶更可獲 HK$2,500 Apple禮品卡/惠康購物現金券 或 Dyson Digital Slim™ Origin 輕量無線吸塵機 及 HK$800利是褔袋!