【Syfe 定息寶分析比較】更勝銀行定期存款的「定期存款」？Syfe安全和存款保障嗎？定息寶回報好唔好？
- Henry
- 4月29日
- 讀畢需時 6 分鐘
已更新：5月6日
什麼是Syfe定息寶
「Syfe 定息寶」是由在香港持牌的新加坡數碼投資平台Syfe推出的銀行存款投資組合，完全投資於受金管局監管之香港銀⾏的1、3或6個⽉定期存款。「定息寶」以提供高於市場定期存款息率為目標，讓投資者能無門檻地享受高息銀行存款回報。
Syfe定息寶優於市場的定期存款利率
Syfe 以坐擁數百億港元資產規模的機構投資者身份與香港主要銀行合作，為投資者爭取高於零售客戶市場的定期存款息率。
Syfe定息寶投資即鎖定利率
截至2025年4月24日，「定息寶」為客戶提供高達六個月3.80%回報；三個月3.80%年化回報；及一個月3.50%年化回報。
1個月 | 3個月 | 6個月 | 最低存款額 | |
|---|---|---|---|---|
Syfe 定寶息 | 3.45% | 3.75% | 3.80% | 無 |
滙豐銀行 | 3.00% | 2.90% | $10,000 | |
中銀香港 | 2.80% | 2.70% | $10,000 | |
渣打香港 | 3.00% | 3.10% | $10,000 | |
恒⽣銀⾏ | 3.10% | 3.10% | $10,000 | |
⼯商銀⾏亞洲 | 3.30% | 3.05% | $50,000 |
Syfe定息寶不設最低存款額
「Syfe 定息寶」有別於銀行定期存款，「定息寶」不設最低存款額，即使$1亦可以開始享受高息回報，適合任何投資者短期資金用作收息。
Syfe定息寶無分優惠利率
同時銀行的所謂「高定期存款利率」往往為新資金優惠，意味投資者需要不停將資金轉移，並製造空窗期以獲取高利息。然而「Syfe 定息寶」為單一利率，通過機構投資者的身份，永遠為投資者提供最新的市場最優惠利率。
Syfe定息寶與銀行存款、iBond及貨幣基金比較
「Syfe 定息寶」全數投資於持牌銀行定期存款，風險極低。與其性質類似的資產投資包括「以個人身份開立之銀行定期存款」、「香港政府通脹掛鈎債券(iBond)」以及風險稍高的「貨幣基金」。
Syfe 定息寶 | 個人開立銀行定期存款 | 香港政府通脹掛鈎債券(iBond) | 貨幣基金（港元） | Syfe 靈活寶（美元貨幣基金） | |
|---|---|---|---|---|---|
資產類別 | 銀行定期存款 | 銀⾏定期存款 | 香港政府發行債券 | 銀行定期存款、商業票據、政府債券、公司債券 | 銀行定期存款、商業票據、政府債券、公司債券 |
回報 | 4% | 介乎2.4%至3.5% | 保證息率維持不少於2% | 約3.0% | 4.3% |
投資期限 | 1、3、6個月 | 3至12個月 | 最長可達3年 | 不限 | 不限 |
提取本金 | 到期日 | 到期日、提早提款需要罰息 | 可隨時買賣，但受二手市場價格影響 | 隨時 | 隨時 |
最低或最⾼投資額 | 無 | 視乎銀行 | 最低面額為10,000港元 | 無 | 無 |
存款保障 | 無 | 最高 800,000 港元 | 無 | 無 | 無 |
管理費 | 無 | 無 | 無 | 有，視乎基金 | 無 |
Syfe 定息寶與個人開立銀行定期存款比較
「Syfe 定息寶」對比個人開立銀行定期存款最大的優勢在於利率較高，源於 Syfe 的機構投資者身份。Syfe 作為管理過百億港元資產的機構投資者，能通過規模優勢與持牌銀行取得高於零售客戶的利率。
同時，零售客戶為獲取定期存款較高利率，往往需要存入新資金。意味投資者需不斷將資金在不同銀行間轉移，甚至需要不停開立新銀行戶口以獲取較高利率。然而 Syfe 提供單一固定回報，投資者無需費神開立新銀行戶口及轉移資金以獲取優惠利率。
然而零售客戶於持牌銀行開立定期存款可享受 800,000 港元的存款保障，這是其他投資產品不能媲美的。但值得留意，所有 Syfe 的客戶資產均獨立托管於滙豐銀行，與 Syfe 的營運資金分開存放的，因此即使 Syfe 倒閉亦不會影響客戶資產。
Syfe 定息寶與香港政府通脹掛鈎債券(iBond)比較
「Syfe 定息寶」的回報遠高於香港政府通脹掛鈎債券(iBond)。參考香港政府零售債券發行計劃資料，於2024年到期的通脹掛鈎債券（發行編號 03GB2406R; 股份代號 4246）於最近兩次的利息派發僅為2024年6月24日的2.00%和2023年12月27日的2.03%。
iBond投資者於持有期間面對資金需要可以將之於二手市場賣出，但投資者需考慮iBond市場的二手價格及成交量可能會導致無法賣出，或需以較低價格賣出。
Syfe 定息寶與港元貨幣基金比較
「Syfe 定息寶」對比港元貨幣基金的優勢非常明顯，「Syfe 定息寶」全數投資於持牌銀行定期存款，在安全性方面遠超貨幣基金。貨幣基金持倉除銀行定期存款和存款證，亦會含有政府債券、公司商業票據及公司債券等。雖然貨幣基金同樣是安全性極高的投資產品，然而「Syfe 定息寶」的安全性絕對更高。
同時貨幣基金普遍均會收取管理費，「Syfe 定息寶」並不收取任何管理費用、年費或基金開支。
然而貨幣基金可以隨時贖回，且不設投資期限。而「Syfe 定息寶」投資期間不能隨時提取資金，而且最高只能開設6個月的定期存款投資服務。因此投資者可考慮安全性、資金流動性及回報比較，決定投資於哪項資產。
Syfe 定息寶與 Syfe 靈活寶比較
「Syfe 靈活寶」的收益率比「Syfe 定息寶」高出不少，源於投資的工具及幣值不一。
持牌銀行存款的風險可被視為極低風險，甚至無風險。而「Syfe 靈活寶」作為貨幣基金，其投資組合會包含風險較高的金融工具，包括存款證、短期商業票據、政府債券等等，因此回報較高，但風險亦相對較高。
另一方面，「Syfe 靈活寶」為以美元計價的貨幣基金，因此投資者需要先將資金轉換為美元。儘管美元與港元之間存在聯繫匯率，但兩者之間仍存在匯差，因此投資者需要留意匯差造成的額外成本。
Syfe定息寶等於定期存款嗎？受存款保障嗎？
「Syfe 定息寶」並不等於定期存款，亦不受存款保障最高 800,000 港元保障。
Syfe定息寶安全嗎？
「Syfe 定息寶」全數資產投資於持牌銀行定期存款，資產不同股市變動和債市變動影響。只要敍造定期存款的持牌銀行，或為 Syfe 客戶獨立托管資產的滙豐銀行沒有倒閉，「Syfe 定息寶」的資產及投資者的資金就不會受到損害。
Syfe 持有香港證券及期貨事務監察委員會第1 類（證券交易）、第4 類（就證券提供意⾒）及第9 類（提供資產管理）牌照（中央編號： BRQ741）。Syfe 受香港證監會監管，投資者於 Syfe 的投資受香港投資者賠償基金50萬港元保障。
Syfe定息寶適合什麼投資者
保守型投資者
「Syfe定息寶」的風險極低，專注於資金保本，適合不願承擔股票或高風險資產波動的保守型投資者。其固定回報特性消除了市場波動風險，特別吸引追求穩定收益的投資者。
擁有閒置資金的投資者
對於手持閒置資金但不願存於低利率儲蓄賬戶的投資者，「Syfe定息寶」提供3.45%至3.80%的回報，顯著提升收益。同時，「Syfe定息寶」免卻尋找持牌銀行高息定期存款的繁瑣步驟，無需再自製新資金及空窗期和不斷轉移資金。
偏好短期投資的投資者
「Syfe定息寶」的1、3、6個月期限提供高流動性，適合需要短期資金周轉或不願長期鎖定資金的投資者。相比iBond（3年）或長期定存，Syfe定息寶更靈活。
小額投資者
無最低投資額要求使「Syfe定息寶」成為小額投資者的理想選擇。無論是1,000港元還是10,000港元，投資者均可享受高於銀行的回報率，降低了理財門檻。
追求簡單理財方式的投資者
Syfe的數碼平台操作簡單，無需親臨銀行或處理繁瑣手續。投資者可通過應用程式快速開戶、投資和監控資金，特別適合年輕一代或偏好線上理財的用戶。
Syfe開戶迎新優惠
經 Henry 新手理財教室開立 Syfe 投資戶口可享有額外迎新優惠，包括HK$2,000 惠康購物現金券、PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機（價值HK$2,788）、Bowers & Wilkins PX7 S2e 頭戴式降噪藍牙耳機 (價值HK$3,580; 顏色隨機)等等，視乎當月迎新活動。
